Finance Décentralisée DeFi vs Finance Centralisée CeFi
Nous connaissons tous notre bon vieux système financier traditionnel. Emprunter, prêter, s’assurer, investir, négocier, payer et effectuer des opérations bancaires, tout cela se fait avec l’aide de quelqu’un.
Cette personne peut être votre banque, disons la CitiBank, ou votre compagnie d’assurance, peut-être Allainz ou AXA.
Ces institutions et ces sociétés gèrent nos finances de manière traditionnelle, avec de la monnaie fiduciaire, c’est-à-dire de la monnaie ordinaire, comme par exemple le dollar américain, et font office de tierce partie dans chacune des opérations.
C’est la finance traditionnelle, centralisée, en un mot.
Mais ! Il y a un nouvel acteur sur le marché. Frais, jeune, et prêt à révolutionner les anciennes méthodes. Cet acteur est DeFi – la finance décentralisée.
Dans cet article, vous apprendrez tout sur ce qu’est Finance Décentralisée DeFi , en quoi il est différent de CeFi, ses caractéristiques et ses fonctionnalités, pourquoi nous en avons besoin, et plus encore !
1 Différence Principale Entre Finance Décentralisée DeFi et Finance Centralisée CeFi
La principale différence entre la finance centralisée et la finance décentralisée est assez simple.
DeFi (Decentralized Finance) est le système financier que nous connaissons mentionné précédemment, mais établi au sein d’une technologie blockchain décentralisée. Par conséquent, faire DeFi ne nécessite pas d’intermédiaire pour toute opération. Ainsi, qu’il s’agisse de prêter, d’emprunter, d’investir, de transférer ou d’échanger de l’argent, DeFi fonctionne dans un système peer-to-peer, ce qui signifie que toute personne peut effectuer des opérations financières directement avec toute autre personne.
CeFi (Centralized Finance), en revanche, nécessite un intermédiaire pour effectuer des opérations. L’intermédiaire dont nous parlons est généralement la banque.
Maintenant, pourquoi aurions-nous besoin d’un reflet miroir de CeFi construit sur la technologie blockchain ?
Et bien. Il y a quelques bonnes raisons. Mais nous allons entrer dans tous les détails juteux pour ceux qui ont faim de connaissances plus tard ! Tout d’abord, nous allons nous familiariser avec quelques faits importants sur DeFi.
7 Faits et Caractéristiques de Finance Décentralisée DeFi
DeFi est transparent : notre système bancaire actuel n’est pas transparent, ce qui peut entraîner diverses fraudes, escroqueries, ou simplement des erreurs humaines, pour lesquelles dans la plupart des cas le client paie. A de nombreuses reprises, les banques ont dû payer des amendes de plusieurs millions de dollars pour leurs erreurs. DeFi est un système transparent grâce à la transparence de la blockchain. Ce système est là pour vous aider à réaliser exactement les mêmes opérations financières, mais sans les intermédiaires inutiles et les murs épais.
DeFi est moins coûteux : L’élimination des intermédiaires et des institutions tierces est également liée à la réduction des coûts de réalisation de toute opération financière. Il n’y a pas besoin d’employés, d’emplacements physiques pour les diverses institutions, ni de coûts fixes du lieu. Tout ce qui est nécessaire est le développeur qui va écrire le code de l’application DeFi.
DeFi est compris : La finance décentralisée fonctionne dans le système peer-to-peer, ce qui signifie que les transactions et les opérations sont effectuées de personne à personne. Cela signifie également que toute personne ayant accès à l’Internet peut accéder à DeFi et en profiter. Ceci est contraire au système traditionnel dans lequel vous devez ouvrir un compte bancaire, pour lequel vous devez répondre à un ensemble fixe d’exigences. Les banques peuvent vous refuser l’ouverture d’un compte et peuvent également bloquer les fonds sur votre compte à tout moment si elles trouvent une raison de le faire.
La capitalisation boursière de DeFi est assez élevée : la capitalisation boursière de tous les jetons du secteur DeFi s’élève à 92 930 729 087 USD. Source : https://defimarketcap.io/. Date : 16 octobre 2022.
DeFi est plus prévisible : DeFi est plus prévisible et moins sujet à l’erreur puisqu’il s’appuie sur un code écrit plutôt que sur des humains. Bien sûr, le code est écrit par des personnes, mais il doit fonctionner sans problème pour être efficace. En revanche, dans la finance traditionnelle, nous devons nous fier aux personnes, ce qui peut entraîner non seulement des erreurs coûteuses, mais aussi des escroqueries et des fraudes.
Pas de procédures de vérification compliquées : DeFi ne vous demande pas de fournir une copie de votre pièce d’identité ou de vérifier votre compte, ce que vous devez faire dans la finance traditionnelle.
Tous les jetons DeFi peuvent être consultés ici : https://coinmarketcap.com/view/defi/.
Pourquoi Aurions-Nous Besoin de Finance Décentralisée DeFi?
Maintenant, entrons directement dans la vraie question brûlante que nous nous posons tous : pourquoi DeFi a-t-il été inventé ?
Eh bien, la réponse est très simple.
Les gens en avaient assez du système traditionnel et de ses défauts.
Bien sûr, au début, c’était tout ce que nous connaissions, mais avec le temps, la technologie s’est développée et grâce à elle, un nouveau système amélioré a été rendu possible.
DeFi est un système qui ne nous oblige pas à compter sur une autorité centralisée, éliminant ainsi le besoin d’une tierce partie dans chaque transaction. Il permet donc d’effectuer des transactions directement de personne à personne, avec un peu d’aide de la technologie.
Vous n’êtes peut-être pas encore convaincu et c’est compréhensible. Alors pour visualiser cela, passons en revue quelques exemples pour mieux comprendre le concept et la nécessité de DeFi.
Dave contracte un prêt
Dave est un jeune homme de 25 ans qui aimerait avoir sa propre maison et quitter son appartement loué. Dave a un peu d’argent de côté, mais pas assez pour acheter une maison sans aucune aide financière. Dave travaille également à temps plein en tant que développeur backend, gagnant 100 000 $ par an, et chaque mois, Dave économise un montant fixe en crypto monnaie.
Il peut être sûr de recevoir le prêt d’une banque et obtiendra l’argent dont il a besoin pour acheter sa toute première maison.
Mais qu’est-ce qui serait le mieux pour lui ? Prendre le prêt par le biais de Centralized Finance, c’est-à-dire une banque, ou par DeFi et prendre le prêt sans intermédiaire ?
Comparons ces deux situations.
Avec CeFi
Si Dave décide de passer par CeFi pour contracter son prêt, il devra faire face au fait que le taux d’intérêt du prêt est de 10 % du montant total qu’il emprunte.
Les banques gagnent de l’argent précisément en empruntant des sommes à ceux qui déposent de l’argent dans leur institution, et en les récompensant avec, disons, un taux d’intérêt de 3 %. Ensuite, l’argent emprunté aux déposants est prêté à Dave, qui a contracté le prêt à un taux de 10 %, ce qui fait que la banque gagne 7 % de la transaction.
Avec DeFi
DeFi permet à Dave d’être à la fois l’emprunteur et le prêteur, quel que soit son choix, sans avoir à s’embarrasser des banques et de leurs procédures.
Bien sûr, si Dave ne disposait d’aucune crypto-monnaie avant ce moment et devait repartir de zéro, emprunter sur DeFi aurait pu lui sembler effrayant ou compliqué. Mais il se trouve qu’il connaît une chose ou deux sur les crypto et les smart contracts qui sont la base du prêt DeFi, ce qui lui a permis de choisir facilement cette option à la place.
Même s’il ne connaissait rien à la crypto avant, cela semble effrayant et compliqué, mais en fait, ça ne l’est pas. Pourquoi ? Parce que dans DeFi, il n’y a pas de paperasse à remplir avant de déposer sa demande écrite de prêt, il n’aura pas besoin d’engager un conseiller en crédit, il n’aura pas à attendre des semaines ou des mois pour obtenir une approbation, et il évitera tous les appels téléphoniques qu’il devrait normalement faire pour parler avec la banque. En outre, tout comme nous avons appris à utiliser Internet, nous pouvons certainement apprendre à utiliser DeFi.
En tenant compte de tout cela, la décision semble être une évidence.
Comment Nous Emprunteur Dans Finance Décentralisée DeFi ?
Développons un peu plus les emprunts et les prêts dans DeFi, car nous pensons que c’est assez révolutionnaire et intéressant.
Donc, pour aller droit au but.
Vous vous demandez peut-être comment le prêt DeFi peut être sûr et comment les deux parties peuvent se faire suffisamment confiance pour s’engager dans le processus.
Eh bien, la réponse est simple : dans la finance décentralisée, la partie de confiance est constituée de contrats intelligents.
Ils sont la clé de toute cette aventure.
Nous allons bientôt rédiger un article détaillé sur les contrats intelligents, mais pour expliquer les prêts DeFi, nous devons mentionner brièvement leur fonctionnement.
Quelques Mots Sur les Contrats Intelligents
Les contrats intelligents, ou plus simplement les contrats numériques, sont des applications en libre-service écrites sur la technologie blockchain.
La meilleure façon de comprendre les contrats intelligents est de penser à un contrat ordinaire, par exemple celui que vous passez avec une banque lorsque vous contractez un prêt. Ce contrat comporte certaines conditions d’accord entre les deux parties.
Les contrats intelligents sont ces termes d’accord mais écrits par un développeur sur la technologie blockchain. Comme le contrat est numérique et surtout codé, l’application écrite vérifie automatiquement si les termes de l’accord sont respectés par les deux parties. Si ce n’est pas le cas, le contrat intelligent ne finalisera pas la transaction pour laquelle il a été rédigé. Bien sûr, il peut être écrit d’une manière un peu plus compliquée et doit toujours être validé par les utilisateurs de la blockchain, mais il élimine le principal intermédiaire, qui, dans la finance traditionnelle, serait une banque.
Le fait que le contrat intelligent doive être codé par un développeur est le seul facteur centralisé de cette méthode. Nous devons toujours prendre en considération ce fait, simplement parce qu’il peut contenir des erreurs humaines. Ainsi, avant de s’engager dans le prêt DeFi, nous devons vérifier le protocole en question.
Et si nous ne savons pas comment faire, il est préférable d’utiliser simplement les protocoles qui sont sur le marché depuis un certain temps et qui sont connus pour bien fonctionner.
Jusqu’à présent, la plupart des applications servant de contrats intelligents ont été écrites sur la blockchain d’Ethereum, la deuxième plus grande crypto-monnaie après le bitcoin.
Oh là là ! C’était quelque chose.
Maintenant que nous avons fait le tour de la question.
Pour utiliser réellement DeFi pour emprunter de l’argent, nous devons faire quelques choses. La première est d’avoir des stablecoins ou d’autres crypto-monnaies d’une valeur plusieurs fois supérieure à celle que nous voulons emprunter.
Prenons un exemple.
Nous avons 1ETH, qui vaut 3 000 $.
Nous pouvons donc emprunter 2 000 $ comme garantie pour les 3 000 $ que nous possédons. Si la valeur de l’ETH baisse, le contrat intelligent lancera ses procédures et commencera à vendre notre ETH de garantie pour s’assurer que le prêteur a ce qu’il a initialement offert pour que nous puissions prendre le prêt en premier lieu.
La règle n° 1 de l’emprunt DeFi est donc que nous ne pouvons pas emprunter un montant supérieur à celui que nous avons fixé comme garantie.
Cela signifie essentiellement que votre garantie doit être supérieure à ce que vous voulez emprunter. La plupart du temps, le montant que vous pouvez emprunter se situe entre 70 et 80 % de votre garantie. Le montant exact dépend également de la taille de votre garantie et de la plateforme que vous utilisez.
Il convient de noter que les protocoles peuvent fonctionner un peu différemment d’une plateforme à l’autre, mais les règles principales restent les mêmes.
Comment Fonctionne le Prêt Finance Décentralisée DeFi ?
Nous pouvons aussi être ceux qui prêtent de l’argent aux autres par l’entremise de DeFi, devenant ainsi des banques en quelque sorte. Si vous avez joué au Monopoly un jour dans votre vie, vous connaissez le sentiment d’être le banquier. DeFi vous permet de faire exactement cela, mais d’une manière un peu plus compliquée qu’en ouvrant simplement la boîte de jeu.
Ainsi, ce que nous devons faire, c’est placer notre argent sur un protocole de notre choix. Le montant que nous plaçons y sera localisé à un certain taux d’intérêt. L’argent que nous plaçons peut à nouveau être des stablecoins ou d’autres crypto-monnaies.
En gros, de la même manière que nous plaçons notre argent sur un compte d’épargne dans une banque. Mais cette fois-ci, il n’y a pas d’intermédiaire qui prend son propre pourcentage dans tout le processus.
En récompense du prêt de notre cryptocurrency, nous obtenons des intérêts en stablecoins ou en cryptocurrency. Encore une fois, les contrats intelligents veillent à notre sécurité.
De plus, comme nous l’avons déjà mentionné, la personne qui emprunte l’argent doit mettre en garantie plus d’argent que ce qu’elle veut emprunter, ce qui garantit que le montant que nous avançons est sûr et nous reviendra.
Exemples de Marchés d’Échange Décentralisés
Nos trois exemples de marchés d’échange décentralisés sont les suivants :
Notre avis sur Finance Décentralisée DeFi
Nous pensons que Finance Décentralisée DeFi sera aussi révolutionnaire que l’invention d’Internet à l’époque et la façon dont il a changé les médias traditionnels.
Bien sûr, ce sera peut-être un peu plus difficile, car les banques et les institutions financières traditionnelles ne seront pas très enthousiastes à l’idée d’abandonner leur contrôle sur les finances. Mais, même en gardant cela à l’esprit, DeFi connaît toujours une croissance assez dynamique.